◆什么是“福費廷”?
福費廷是指我行無追索權地買入因商品、服務或資產交易產生的未到期債權,通常該債權已由金融機構承兌/承付/保付。我行福費廷業務可接受的債權形式包括:信用證、匯票、本票、有付款保函/備用信用證擔保的債權、投保出口信用險的債權、IFC(國際金融公司)等國際組織擔保的債權及其他可接受的債權工具。
◆產品優勢
福費廷業務可在無需占用客戶授信額度的情況下,為客戶提供固定利率的無追索權買斷,有效滿足客戶規避風險,增加現金流,改善財務報表,獲得提前核銷退稅等多方面綜合需求。
1.無追索權買斷。無追索權買斷應收賬款,使客戶應收賬款“落袋為安”。
2.規避各類風險??蛻魧绎L險、買方信用風險、匯率風險、利率風險等全部轉移給銀行,達到規避風險的目的。
3.無需占用客戶授信額度。福費廷業務不占用客戶授信額度,客戶在沒有授信額度或授信額度不足的情況下,仍可從銀行獲得融資。
4.增加流動資金??蛻臬@得100%資金融通,將未來應收賬款轉化為當期現金流入,避免資金占壓,增加現金流。
5.優化財務報表??蛻粼诓辉黾鱼y行負債情況下,減少應收賬款,改善現金流量,達到優化財務報表的目的。
6.提前獲得出口退稅。根據外匯管理局規定,辦理福費廷業務,客戶可以獲得提前出口核銷和退稅,從而節約財務成本。
◆適用客戶
1.客戶流動資金有限,需加快應收帳款周轉速度。
2.客戶希望規避遠期收款面臨的信用風險、國家險、利率風險和匯率風險。
3.客戶授信額度不足,或沒有授信額度。
4.客戶希望獲得提前出口退稅和核銷。
◆辦理流程
1.客戶與我行簽訂《福費廷業務合同》。
2.客戶提交《福費廷業務申請書》。
3.取得對債務人的授信額度或確定轉賣后,與客戶簽署《福費廷業務確認書》。
4.債權轉讓。在客戶持有票據情況下,將票據背書給我行;在無法取得票據的情況下,簽署《債權轉讓書》。
5.貼現付款。我行取得信用證項下開證行/指定銀行的承兌/承付通知,或其他符合我行要求的債權憑證后,扣除貼現息和有關費用后將款項凈額支付給客戶。
6.出口貿易項下,為客戶出具出口收匯核銷專用聯,供其辦理出口收匯核銷和退稅。